2025年度信息披露报告

2026-04-30

根据《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）有关要求，北银消费金融有限公司对2025年度相关信息进行披露。披露期限为2025年1月1日至2025年12月31日。具体报告内容如下：

一、公司基本情况

中文名称：北银消费金融有限公司

英文名称：Bank of Beijing Consumer Finance Co., Ltd.

注册地址：北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座

注册资本：100,000万元

法定代表人：么毅

邮政编码：100080

客服电话：40066-95526

公司网址：https://www.bobcfc.com

官方App:北银消费金融

官方微信：北银消费金融有限公司

企业使命：立足普惠金融，助推消费升级，为满足人民日益增长的美好生活需要而不懈努力。

经营范围：发放个人消费贷款；接受股东及其境内子公司、股东所在集团母公司及其境内子公司的存款；向境内金融机构借款；向作为公司股东的境外金融机构借款；发行非资本类债券；同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；资产证券化业务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。

二、公司治理情况

（一）实际控制人情况

北银消费金融有限公司（以下简称“公司”）无实际控制人。

（二）报告期末持股比例在5%以上的股东情况

序号	股东名称	持股比例	质押情况
1	北京银行股份有限公司	35.29%	无
2	桑坦德消费金融有限公司	20.00%	无
3	利时集团股份有限公司	15.00%	无
4	北京联东投资（集团）有限公司	5.00%	无
5	联想控股股份有限公司	5.00%	无
6	大连万达集团股份有限公司	5.00%	无
7	北京九元辰光创业投资有限责任公司	5.00%	无
8	华夏董氏实业集团有限公司	5.00%	无

截至报告期末，股东均未出质公司股权。报告期内，公司收到《北京金融监管局关于北银消费金融有限公司变更注册资本的批复》（京金复〔2025〕874号），监管机构同意公司注册资本变更为10亿元人民币。本次增加注册资本后，各股东持股比例无变化，持股数额相应增加。

（三）股东会情况

公司股东会由全体股东组成，为公司的权力机构，依照相关法律法规、公司章程规定履行职权。股东会职责主要包括：审议批准董事会的报告；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司变更名称、经营场所、调整业务范围作出决议等。

报告期内，公司共组织3次股东会，审议或听取董事会工作报告、财务报告等20项议案。股东会的召集及召开程序符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的规定，表决程序、表决结果符合相关法律、法规及《公司章程》的规定。公司严格执行股东会决议，切实维护股东合法权益。同时，公司不断健全与股东沟通的渠道，积极听取股东的意见和建议，确保股东依法行使对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，并公平对待所有股东。

（四）董事会情况

1、董事会构成及其工作情况

公司设董事会，依照法律、行政法规和公司章程的规定行使职权。董事会职责主要包括：召集股东会会议，向股东会报告工作；执行股东会的决议；决定公司的经营计划和投资方案等。

截至报告期末，公司董事会共有董事6名（另有1名董事任职资格尚需监管机构核准），均取得了监管部门核准的任职资格。公司董事会下设4个专门委员会，分别为：风险管理委员会、审计委员会、提名及薪酬委员会、消费者权益保护委员会。各专门委员会由具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事担任。

报告期内，公司组织董事会及其下设专门委员会会议35次，审议或听取财务预算报告、全面风险管理策略、关联交易报告等200余项议案，充分发挥董事会战略决策作用。董事会成员能够勤勉尽职，依法履行职责，依法合规参会议事、行使表决权，对职责范围内的事项做出独立、专业、客观的判断。

2、董事会成员和简历

职务	姓名	国籍	性别	出生年月	简历
董事长	么毅	中国	女	1974年10月	经济学硕士，国际注册内部审计师、经济师。1997年7月加入北京银行股份有限公司，2017年9月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司董事长。
副董事长	李立新	中国	男	1967年11月	工商管理硕士。1993年至今担任利时集团股份有限公司董事长。2013年8月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任利时集团股份有限公司董事长、北银消费金融有限公司副董事长。
董事	曹艳红	中国	女	1972年10月	经济学硕士。2001年7月加入北京银行股份有限公司，2025年9月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任北京银行股份有限公司投贷后管理部总经理、北银消费金融有限公司董事。
董事	李岩	中国	男	1977年4月	工商管理硕士。2002年7月加入北京银行股份有限公司，2025年1月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任北京银行股份有限公司个人信贷部副总经理、北银消费金融有限公司董事。
董事	王文杰	中国	男	1980年9月	管理学学士。2003年7月加入北京银行股份有限公司，2025年1月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任北京银行股份有限公司软件开发中心总经理助理、北银消费金融有限公司董事。
董事	周伟 （Wei Zhou）	美国	男	1970年4月	经济学博士。2007年12月加入西班牙桑坦德集团。2017年10月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任桑坦德消费金融有限公司中国区负责人、北银消费金融有限公司董事。

（五）高级管理层情况

1、高级管理层构成及职责

报告期内，公司高级管理层根据公司章程及董事会授权开展经营管理活动。截至报告期末，公司1名副总经理和2名总经理助理均取得了监管部门核准的任职资格（公司拟任总经理任职资格尚需监管机构核准）。

2、高级管理层成员和简历

职务	姓名	国籍	性别	出生年月	简历
副总经理	胥京亮	中国	男	1968年1月	国际注册内部审计师。1987年11月加入北京银行股份有限公司（原北京市城市信用社），2017年9月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司副总经理。
总经理助理	辛晓琦	中国	男	1976年4月	管理学硕士。1998年7月加入北京银行股份有限公司（原北京市商业银行股份有限公司），2023年7月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司总经理助理。
总经理助理	程芳	中国	女	1983年5月	法学硕士，高级经济师。2008年7月加入北京银行股份有限公司，2015年10月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司总经理助理。

（六）薪酬制度建设

公司根据《商业银行稳健薪酬监管指引》等监管要求，充分运用薪酬工具，发挥绩效薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，促进公司稳健经营和可持续发展。坚定推行并落实薪酬与岗位价值、个人能力及业绩贡献强关联的分配理念。搭建覆盖高级管理人员和关键岗位人员等绩效薪酬延期支付与追索扣回的管理机制。

公司高级管理人员薪酬方案，经董事会提名及薪酬委员会和董事会审议通过；董事的薪酬方案由董事会审议通过后提交股东会审议通过。根据年度考核结果，确认董事及高级管理人员的年度薪酬。

（七）组织架构

公司已搭建由股东会、董事会（及下设专门委员会）及高级管理层构成的“两会一层”的公司治理架构，报告期内，公司撤销监事会，由董事会审计委员会行使《公司法》和监管制度规定的监事会职权，各治理主体各司其职、高效运转、有效制衡。截至报告期末，公司设有18个一级部室、3个二级部室，公司无分支机构。

（八）公司治理情况的整体评价

公司按照相关法律法规及公司章程，制定了股东会、董事会（及下设专门委员会）及高级管理层的议事规则，明确各治理主体职责边界。报告期内，公司持续优化公司治理机制，公司治理体系较为完善。

三、公司风险管理情况

公司已建立符合公司治理要求、组织架构健全、职责边界清晰的全面风险管理体系，覆盖信用、操作、流动性、信息科技以及声誉风险等主要风险类型。报告期内，公司坚守审慎稳健的风险文化和风险偏好，坚持以底线思维应对各类风险挑战，持续强化风险目标管理，压实三道防线风控职责，开展各项风险隐患排查，完善风险应对预案和管理措施。截至报告期末，公司各项监管指标达标，各类风险偏好指标均控制在阈值范围内，未发生重大风险事件。

四、公司内控合规情况

公司已搭建由董事会、高级管理层、内控合规管理职能部门、内部审计部门及各部室组成的内控合规管理体系，各主体切实履行职责，内控合规体系运行良好。公司始终坚守合规底线，牢固树立合规从高层做起、合规创造效益的理念，推行传导诚信正直的职业操守和价值观念，搭建与业务规模、风险状况等相适应的合规管理体系。报告期内，公司以“风险管理攻坚年”及“合规管理深化年”为主题开展双年活动，强化制度流程建设，不断丰富合规管理体系。

五、公司财务会计信息

公司已聘请毕马威华振会计师事务所对公司进行2025年度财务审计，并出具标准无保留意见的审计意见。经审计，截至报告期末，公司总资产156.71亿元，其中贷款余额149.60亿元。负债总额142.16亿元。实现营业收入13.24亿元，净利润1.74亿元，公司实现稳步、持续地盈利增长。

六、公司关联交易情况

公司严格遵循诚信、公允的商业原则，按照监管要求不断完善关联交易管理机制，关联交易审核管理健全有效，关联方信息维护、关联交易披露不断完善。报告期内，公司实际开展的关联交易主要分为两类：以资金为基础的关联交易和以中间服务为基础的关联交易。其中，关联法人交易主要是与北京银行股份有限公司、中荷人寿保险有限公司、宁波通商银行股份有限公司和北银金融科技有限责任公司等发生的交易，关联自然人交易主要是公司员工为业务生产验证、消保专项检查等发生的小额消费贷款业务。报告期内，公司共计发生关联交易61笔，交易金额666,662.36万元，其中重大关联交易50笔，交易金额666,474.49万元，一般关联交易11笔，交易金额187.87万元。公司关联交易均遵循市场化定价原则，价格公允、风险可控，严格履行内部审批程序，不存在损害公司股东及利益相关者利益的情形。

七、消费者权益保护工作情况

公司始终坚持“以消费者为中心”的服务理念，严格贯彻监管要求，全面加强消费者权益保护工作力度。通过强化组织领导和内部治理，持续优化管理流程与责任分工，构建了职责清晰、协同高效、监督有力的治理体系，为消保工作高质量发展奠定了坚实基础。

（一）组织架构

公司持续深化消费者权益保护治理体系建设，着力构建“董事会战略引领、高级管理层统筹推进、消保部门牵头协调、各部门各负其责、全员共同参与”的协同治理格局。董事会及下设消费者权益保护委员会，按计划审议消保重大事项，对消保战略规划进行顶层设计与科学决策。高级管理层通过总经理办公会及消费者权益保护工作委员会，定期听取消保工作汇报，将投诉治理、监管评级整改等核心任务纳入公司级督办清单，确保消保工作要求与经营发展战略同频共振。公司设立消费者权益保护办公室作为一级职能部门，配备专业化专职团队，牵头落实消保日常管理、跨部门协同及督导考核，推动消保责任穿透至业务一线、落实到每个岗位。

（二）制度建设

公司坚持制度先行，围绕投诉处理、溯源整改、个人信息保护、内部考核评价等重点领域，持续健全消费者权益保护制度体系，完成多项核心制度的修订与新建工作，实现对产品审查、投诉处理、信息披露、个人信息保护等关键环节的全流程标准化管控。同步制定配套操作手册，进一步明确各环节处理时效、规范标准与职责分工，构建起系统完备、科学规范、运行有效的消保制度框架，为消保工作规范化、长效化开展提供坚实保障。

（三）机制运行

公司严格落实消保审查机制，将消费者权益保护要求深度融入产品设计、营销宣传、协议文本等业务全流程，常态化开展产品与服务消保审查工作，针对信息披露、销售话术等方面及时提出审查意见并跟踪落实，从源头上防范侵害消费者合法权益的风险。组织开展消保专项检查，重点聚焦合作机构管理与催收行为合规性，督促责任部门及时完成整改闭环。适时下发消保提示函与溯源整改通知单，精准识别并化解苗头性、倾向性风险问题，推动投诉风险防控由被动应对向主动预防转变，持续提升消保前置管控效能。

（四）宣教体系

公司积极构建“线上广泛传播、线下深入群众、志愿服务延伸”的立体化金融知识宣传教育体系，同步强化内部员工消保培训，实现内外兼修、双向赋能。对外，紧扣“3·15”“金融知识普及周”等重要时点，组织开展形式多样、内容丰富的线上线下专题宣教活动，深入乡村、社区、商圈等重点区域，聚焦“一老一少一新”等重点群体，切实提升公众金融素养与风险防范意识。线上平台持续推送原创图文、视频等宣教内容，不断扩大金融知识普及的覆盖面与影响力。对内，制定实施年度消保培训计划，组织覆盖高级管理人员、中层干部、业务人员、客诉及催收人员等各层级的消保专题培训，持续增强全员消保意识与专业履职能力，厚植“人人重视消保、人人参与消保”的文化氛围。

（五）投诉管理

公司建立健全投诉治理专项工作机制，成立由高级管理层牵头的投诉治理专项工作小组，定期召开部门联席会督办进展，系统推进投诉治理各项工作有序落实。持续推进纠纷多元调处机制建设，加强内外部协作，形成流程规范、结果公正的纠纷化解流程。着力构建并拓展线上线下相结合的多元化咨询投诉平台，通过官网、客户端、热线、营业网点等多渠道保障消费者诉求畅通。建立快速响应与专业受理机制，并投入资源延长消保专线及客服热线人工服务时间，提升服务可及性。积极探索科技赋能消保管理新路径，不断提升风险识别预警能力与消费者权益保护精细化管理水平，切实维护金融消费者合法权益。

（六）信息披露

公司认真落实监管要求，建立健全消费者权益保护信息披露机制，按年度编制并发布《消费者权益保护工作年度报告》，通过网络公开渠道向社会公众全面披露消保工作成效与履职情况，切实增强消保工作透明度，主动接受监管机构、广大消费者及社会各界的监督，不断提升消保工作的公信力和认可度。

八、经济和环境责任建设情况

（一）履行经济责任情况

助力促消费扩内需，赋能民生场景金融。紧扣促消费、扩内需政策导向，聚焦电商消费、文旅休闲、交通出行及日常民生等多元场景，精准提供便捷高效的消费信贷支持，持续满足人民群众品质化、多元化的消费需求。报告期内，累计提供各类消费金融贷款近500亿元。深耕科技金融服务，践行绿色发展理念。优化信贷服务布局，新增职业分类及贷款用途分类优化功能，进一步适配科技型企业及相关从业人员的融资需求，助力构建“科技—产业—金融”良性循环，扎实做好科技金融服务。上线碳空间模块功能，构建集碳账户管理、任务中心、权益兑换、数据看板与后台管理于一体的碳能量激励生态，将绿色低碳理念融入金融服务场景，践行绿色发展理念。迭代APP全新版本，优化服务贴心体验。发布APP4.0版本，上线适老版，新增一键绑卡、NFC识别、APP消息推送等功能，持续优化交互体验。持续强化风控体系建设，全面提升风险管理效能。持续加强风控体系建设，全面提升风险管理能力。通过优化客户画像、深化智能模型应用、升级反欺诈机制，不断提升风险识别与防控水平，切实保障业务安全稳健发展。

（二）履行环境责任情况

积极落实国家战略，切实履行环境责任。立足绿色低碳目标，加快数字化转型步伐，推动金融业务与数字技术深度融合，助力绿色可持续发展。充分运用大数据、微服务、人工智能等技术，持续迭代升级移动端系统与线上化流程，优化和精简线下办理环节，促进业务办理低碳化、运营管理精细化，推动金融服务绿色转型。践行绿色运营理念，打造低碳可持续办公环境。积极承担环境责任，全面推进数字低碳转型，依托云计算、虚拟化等技术支撑，深化IT架构优化与系统资源升级。通过推动应用系统云化迁移与资源集约化部署，实现业务系统在更少物理资源上的高效运行，在保障业务稳定与数据安全的前提下，累计减少服务器使用643台，全年节电105万度，资源利用效率显著提升。运用智能化技术实现业务流程自动化、运营决策智慧化，推动办公与运营全链条绿色升级，显著提升能效水平，切实以科技赋能绿色可持续发展。

九、年度重大事项

报告期内，公司发生了经营范围变更、部分董事会成员变更等重大事项，具体情况详见本公司在公司网站披露的公告。