北银消费金融有限公司2022年度社会责任报告
2023-06-07北银消费金融有限公司（以下简称“公司”）成立于2010年3月1日，是经中国银行保险监督管理委员会（原中国银行业监督管理委员会）首批批准筹建、由北京银行发起设立的国内首家消费金融公司，是一家专为我国境内居民提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。主要股东包括北京银行股份有限公司、桑坦德消费金融有限公司、利时集团股份有限公司等。
作为国内首家消费金融公司，公司始终践行普惠金融理念，积极探索消费金融业务模式，依托互联网技术大力推进产品创新和业务流程优化。目前，公司主要业务是为个人客户提供装修、教育、旅游等用途的个人消费贷款，包括“轻松付”和“轻松贷”两大产品体系。
2022年，公司持续强化党建引领，履行政治担当，牢记“立足普惠金融，助推消费升级，为满足人民日益增长的美好生活需要而不懈努力”的使命，着力推动数字化转型，大力发展消费金融业务，积极践行社会责任，努力打造“为股东创造价值回报、为客户提供普惠服务、为员工搭建发展平台、与合作伙伴实现共赢”的消费金融公司。
一、党建引领，强化责任管理
（一）坚持党的全面领导，融合党建与公司治理
公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻北京市委市政府、市国资委、北京银行党委的决策部署，切实落实各项监管要求。坚持将党的领导融入公司治理各个环节，完善和落实党组织前置讨论重大事项清单、党总支委员会议事规则和“三重一大”决策制度，切实发挥好党总支“把方向、管大局、保落实”的领导作用。
（二）学习贯彻党的二十大精神，引领全员奋进新征程
切实把学习贯彻党的二十大精神作为首要政治任务。组织全体党员、干部观看学习党的二十大开幕会，认真组织开展党员专题培训，重点解读党的二十大报告、修订后的《党章》，同时结合金融领域腐败案例，深入学习党规党纪。创新举措，通过朗诵比赛、书画摄影比赛、观看文献纪录片等多种形式，组织落实二十大主题党日活动。
（三）强化思想教育，积极打造学习型党组织
抓实政治理论学习，围绕“全国两会”“党建引领数字化转型”等召开专题研讨会。深化拓展党史学习教育成效，引导干部员工充分使用“学习强国”等平台，前往李大钊烈士陵园、中国第一历史档案馆等地开展主题教育活动，组织全员观看爱国主义教育影片。开展“永远跟党走”职工宣讲，巩固壮大奋进新时代的主流思想舆论。
（四）坚持全面从严治党，营造良好政治生态
切实承担好从严管党治党责任，制定《落实全面从严治党任务安排》。落实《清廉金融文化建设工作三年规划》，积极动员开展清廉金融文化建设月活动，开展多种形式的警示教育，营造风清气正的工作氛围。督促落实巡察整改举措，加强干部监督管理，制定落实《关于加强对“一把手”和领导班子监督的措施》，推动全面从严治党向纵深发展。
二、高效运转，完善公司治理
根据《公司法》、《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）等相关法律法规以及监管机构的规章制度，公司已搭建由股东会、董事会、监事会及高级管理层构成的“三会一层”治理架构，各治理主体各司其职、高效运转、有效制衡。
股东会为权力机构，共有十家股东，前三大股东分别为北京银行股份有限公司（持股比例35.29%）、桑坦德消费金融有限公司（持股比例20%）、利时集团股份有限公司（持股比例15%）。2022年，公司共召开股东会2次，审议或听取董事会工作报告、监事会工作报告、财务报告及财务预算报告等议案22项。公司严格执行股东会决议，切实维护股东合法权益。
董事会为决策机构，共有7名董事。董事会下设三个专门委员会：风险管理及消费者权益保护委员会，审计委员会和提名及薪酬委员会，切实发挥专业职能。2022年，公司共召开董事会及其下设专门委员会会议21次，审议或听取全面风险管理报告、内审工作报告等议案156项，充分发挥董事会战略决策作用。
监事会为监督机构，共有3名监事。2022年，公司共召开监事会会议4次，审议或听取监事会工作报告、年度履职评价报告等议案91项。监事会对董事、监事及高级管理人员履职情况进行评价，对风险管理、内部控制、日常经营等方面进行监督。
高级管理层为执行机构，目前公司有总经理1名，副总经理1名。高级管理层依据法律法规、公司章程及董事会授权行使职权，组织开展公司经营管理活动。
三、稳健经营，履行经济责任
（一）坚持金融为民，优化金融服务
践行普惠金融理念，助力提高人民生活质量。公司立足专业化消费信贷功能定位，主打线上小额信贷产品“e点贷”，发挥“线上办理、循环授信、按日计息、随借随还”等优势，截至2022年末，累计为830余万客户提供了消费信贷服务，满足客户的消费融资需求，切实发挥金融对消费的促进作用。2022年，紧密结合消费场景，上线公积金客群专属产品“薪享贷”。积极顺应服务新市民的政策导向，加大司机客群专属产品“e路贷”推广力度，为“新市民”提供新人礼包、免息等福利，延伸普惠服务边界，促进提振消费、扩大内需。
全力做好服务保障，优化提升产品服务质量。公司坚持金融服务的人民性，响应监管号召，灵活采取减免贷款本息、实施还款展期等多种方式帮助受疫情影响人群渡过难关。完成送达地址确认书上线，解决了个人消费贷款业务贷后管理阶段的“送达难”问题，有效保障了金融消费者在贷款申请过程中的知情权和选择权。创新提升业务连续性管理实战水平，有效检验并提升公司应急处置能力，保障金融服务的稳定性。
（二）坚持合规为先，强化内控管理
坚守合规底线，健全内控合规机制。公司始终坚守合规底线，牢固树立全员合规、合规创造效益的理念，推行传导诚信正直的职业操守和价值观念，不断完善与业务规模、风险状况等相适应的内控合规管理体系。2022年，不断完善操作风险自查要点体系，建立自查、抽查相结合的操作风险定期检查机制。通过日常强化合规前置审核，把控重点业务环节，发布法律知识小锦囊，组织合规考试、典型案例警示教育等方式，促进合规管理，提升全员合规水平。
维护金融秩序，履行反洗钱义务。公司持续健全反洗钱管理体系，保障反洗钱工作依法合规有效进行。2022年，公司坚持贯彻执行反洗钱法律法规和监管规定中对客户身份识别和重新识别、对客户身份资料和交易记录保存、客户洗钱风险评估和分类、可疑交易甄别等相关规定，切实履行反洗钱义务。开展首次洗钱风险自评估工作，为后续完善公司洗钱风险管理工作奠定坚实基础。持续开展反洗钱宣教活动，提高公司干部员工和社会公众对反洗钱工作的理解和支持。
（三）守住经营底线，有效管理风险
优化流程健全机制，强化全面风险管理。公司紧紧围绕全面风险管理总体目标，持续健全风险治理架构，强化提升风险管理能力，为公司稳健发展筑牢风险屏障。针对公司面临的信用风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、声誉风险等各类风险，建立风险识别、评估、监测、控制流程。2022年，公司进一步优化全面风险偏好指标监测、风险策略跟踪评估、风险管理报告机制，规范各类风险领域的管理政策和程序，开展风险排查，查找管理漏洞，推动问题整改。
数据驱动智能决策，提升自主风控能力。持续提升数字化风控能力，在数据安全与合规的基础上，运用“大数据+深度学习”技术，累计开发2万余风控变量，构建高效大数据风控模型集群。全面推进策略体系建设，策略迭代覆盖贷前、贷中、贷后全流程。结合模块化策略机制，围绕不同业务场景，打造差异化风控智能决策体系，全面提升自主风控能力。2022年，公司全面实现经营计划风险管理目标，全年各项风险指标均满足监管要求。
树立风险导向理念，发挥内审监督作用。公司进一步完善内部审计的工作流程，新建、修订审计制度，完善内部审计制度体系。以风险、问题为导向，对重要环节及风险领域进行审计，形成监督合力。以审计作为“从严治党”的抓手之一，通过警示教育、约谈、考评等多种方式，提高问题整改成效。2022年，累计推动各部门完善制度41项，完善业务流程20项，完善系统功能4项。
四、担当作为，履行社会责任
（一）保障消费者合法权益，提高客户满意度
深化信息安全建设，强化客户信息保护。制定客户个人信息安全保护制度，明确客户个人信息在收集、传输、使用、存储、销毁等全生命周期环节的安全要求。定期开展信息安全培训，提高公司全员对客户信息安全的保护意识及安全使用信息系统的能力。持续强化安全技术、运营手段，从源头防范数据泄露风险。
持续强化投诉管理，着力推进溯源整改。公司坚持“接诉即办”理念，持续加强投诉数据分析，厘清投诉争议问题，深挖产生根源，加强溯源整改，深刻理解金融消费者愿望和诉求，找准差距和不足，将其作为改善产品、优化服务的重要线索。2022年，公司投诉办结率100%，投诉处理满意率94%，同比增长1%。
创新教育宣传模式，提升消费者金融素养。公司积极践行“金融为民、教育为先”的理念，以官方网站、微信公众号、APP等渠道为主要宣传阵地，聚焦“一老一少一新”等重点群体，开展消费者权益保护宣传教育活动。2022年，累计开展宣教活动15次，触及消费者22万余人，发布宣教推文70篇，组织消保相关培训24场。
（二）有效保障员工权益，提升员工获得感
加强队伍建设，注重人才培养。精准“选”才，坚持党对人才的全面领导，突出选人政治标准，制定落实三支人才队伍工作方案。因人“育”才，完善人才队伍建设、应届生培养机制，创建线上学习群组，并针对性地设置不同的必修课程，满足人才学习成长需求。
关心关爱员工，营造温馨氛围。建设“职工之家”、“母婴室”，不断提升员工满意度，切实保障员工权益。坚持愉悦身心、快乐你我，新成立瑜伽、网球协会。组织开展线上“重走长征路”、“冬奥·健步走”等活动，鼓励引导员工强健体魄。
（三）热心社会公益事业，积极传播正能量
积极投身疫情防控。2022年5月，面对复杂严峻的新冠疫情形势，公司迅速动员成立疫情防控党员先锋队，广大党员积极参与到社区疫情防控工作中，积极发挥模范带头作用。在上级党委“七一”表彰大会上，一名同志荣获“抗疫先进个人”。
开展共产党员献爱心活动。落实北京市委组织部通知要求，以“致力共同富裕·强国复兴有我”为主题开展“共产党员献爱心”捐献活动，切实弘扬中华民族扶贫济困传统美德，践行社会主义核心价值观。
开展金融知识进乡村活动。工作人员前往北京市大兴区长子营镇朱庄村开展“以案说险”活动，为村民特别是老年群体，一对一详细讲解防范诈骗相关的金融知识，推送“消保守护”小程序，传递金融服务关爱。
五、绿色发展，履行环境责任
公司积极响应国家“双碳”战略、“互联网+”战略，推动数字化转型，深化金融业务与数字科技融合程度。充分运用大数据、云计算等数字技术，实现7×24小时100%业务线上申请、审批、放款及还款全流程，引入文本机器人技术，提升线上一站式服务，提升客户体验，推动金融服务绿色转型。
（二）实现绿色运营，打造绿色办公环境
公司在机房建设和IT架构设计中积极使用绿色低碳技术，同等计算能力下减少使用实体服务器设备近600台，年度节电约100万度。推行线上无纸化办公，充分运用线上平台，实现公文收发、用印审批、财务报销、合同报审等流程线上无纸化审批。注重节约能源消耗，装修办公场所时，重视绿色设计理念，保障员工身体健康的同时，倡导绿色采购。
知行合一，善作善成。秉承初心使命，公司全面践行金融工作的政治性、人民性，强化责任管理、完善公司治理，履行经济责任、社会责任和环境责任，促进营造和谐社会关系。面向未来，公司将始终牢记初心使命，团结奋斗，守正创新，积极履行社会责任，促进企业可持续高质量发展。
