2024年度信息披露报告

2025-04-30

 根据《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）有关要求，北银消费金融有限公司对2024年度相关信息进行披露。披露期限为2024年1月1日至2024年12月31日。具体报告内容如下：

一、公司基本情况

中文名称：北银消费金融有限公司

英文名称：Bank of Beijing Consumer Finance Co., Ltd.

注册地址：北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座

注册资本：85,000万元

法定代表人：么毅

邮政编码：100080

客服电话：40066-95526

公司网址：https://www.bobcfc.com

官方App:北银消费金融

官方微信：北银消费金融有限公司

企业使命：立足普惠金融，助推消费升级，为满足人民日益增长的美好生活需要而不懈努力。

经营范围：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经金融监管机构批准的其他业务。

二、公司治理情况

（一）实际控制人情况

北银消费金融有限公司（以下简称“公司”）无实际控制人。

（二）报告期末公司股东情况

序号	股东名称	出资金额 （万元）	持股比例
1	北京银行股份有限公司	30,000	35.29%
2	桑坦德消费金融有限公司	17,000	20.00%
3	利时集团股份有限公司	12,750	15.00%
4	北京联东投资（集团）有限公司	4,250	5.00%
5	联想控股股份有限公司	4,250	5.00%
6	大连万达集团股份有限公司	4,250	5.00%
7	北京九元辰光创业投资有限责任公司	4,250	5.00%
8	华夏董氏实业集团有限公司	4,250	5.00%
9	北京市京洲企业集团公司	3,575	4.21%
10	上海锐赢商务信息咨询有限公司	425	0.50%
	合计	85,000	100.00%

截至报告期末，公司股东无质押公司股份的情况。报告期内，主要股东持股比例无变化。

（三）股东会情况

公司股东会由全体股东组成，为公司的权力机构，依照相关法律法规、公司章程规定履行职权。股东会职责主要包括：审议批准董事会和监事会的报告；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司变更名称、经营场所、调整业务范围作出决议等。

报告期内，公司共组织4次股东会，审议或听取董事会工作报告、监事会工作报告、财务报告等议案。股东会的召集及召开程序符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的规定，表决程序、表决结果符合相关法律、法规及《公司章程》的规定。公司严格执行股东会决议，切实维护股东合法权益。同时，公司不断健全与股东沟通的渠道，积极听取股东的意见和建议，确保股东依法行使对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，并公平对待所有股东。

（四）董事会情况

1、董事会构成及其工作情况

公司设董事会，依照法律、行政法规和公司章程的规定行使职权。董事会职责主要包括：召集股东会会议，向股东会报告工作；执行股东会的决议；决定公司的经营计划和投资方案等。

截至报告期末，公司董事会共有董事5名，均取得了监管部门核准的任职资格（1名董事于2025年1月辞任，另有2名董事的任职资格已于2025年1月获得监管机构核准）。公司董事会下设4个专门委员会，分别为：风险管理委员会、审计委员会、提名及薪酬委员会、消费者权益保护委员会。各专门委员会由具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事担任。

报告期内，公司组织董事会及其下设专门委员会会议28次，审议或听取财务预算报告、全面风险管理策略、关联交易报告等议案，充分发挥董事会战略决策作用。董事会成员能够勤勉尽职，依法履行职责，依法合规参会议事、行使表决权，对职责范围内的事项做出独立、专业、客观的判断。

2、董事会成员和简历

职务	姓名	国籍	性别	出生年月	简历
董事长	么毅	中国	女	1974年10月	经济学硕士，国际注册内部审计师、经济师。1997年7月加入北京银行股份有限公司，2017年9月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司董事长。
副董事长	李立新	中国	男	1967年11月	工商管理硕士。1993年至今担任利时集团股份有限公司董事长。2013年8月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任利时集团股份有限公司董事长、北银消费金融有限公司副董事长。
董事	李静	中国	女	1972年7月	管理学硕士。1998年2月加入北京银行股份有限公司，2021年11月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任北京银行股份有限公司投贷后管理部总经理、北银消费金融有限公司董事。
董事	盛儒焕 （Juan Manuel San Román Lόpez）	西班牙	男	1964年1月	法学学士、经济学和工商管理学士。1995年2月加入西班牙桑坦德集团，2013年8月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任北银消费金融有限公司董事。
董事	周伟 （Wei Zhou）	美国	男	1970年4月	经济学博士。2007年12月加入西班牙桑坦德集团。2017年10月起任北银消费金融有限公司董事。报告期末，任桑坦德消费金融有限公司亚太区负责人、北银消费金融有限公司董事。

（五）监事会情况

1、监事会构成及其工作情况

公司设监事会，共有3名监事，其中有职工监事1名。监事会职责主要包括：检查公司财务；当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；向股东会会议提出提案等。

报告期内，公司召开监事会会议5次，审议或听取监事会工作报告、年度履职评价报告等议案。监事会对董事、监事及高级管理人员履职情况进行评价，对风险管理、内部控制、日常经营等方面进行了有效监督。

2、监事会成员和简历

职务	姓名	国籍	性别	出生年月	简历
监事长	李刚	中国	男	1977年2月	经济学硕士。2005年8月加入北京银行股份有限公司。2023年5月起任北银消费金融有限公司监事。报告期末，任北京银行股份有限公司风险管理部副总经理、北银消费金融有限公司监事长。
监事	王鲁霞	中国	女	1974年6月	商学硕士，国际注册内部审计师、审计师。2011年8月加入北京银行股份有限公司。2023年6月起任北银消费金融有限公司监事。报告期末，任北京银行股份有限公司投资管理部副总经理、北银消费金融有限公司监事。
职工监事	彭艳华	中国	女	1980年9月	法学学士，经济师。2003年8月加入北京银行股份有限公司，2017年11月加入北银消费金融有限公司，2023年12月起任北银消费金融有限公司职工监事。报告期末，任北银消费金融有限公司业务拓展部总经理、职工监事。

（六）高级管理层情况

1、高级管理层构成及职责

报告期内，公司高级管理层根据公司章程及董事会授权开展经营管理活动，公司1名总经理、1名副总经理和2名总经理助理均取得了监管部门核准的任职资格。

2、高级管理层成员和简历

职务	姓名	国籍	性别	出生年月	简历
总经理	聂广鑫	中国	男	1975年10月	经济学博士，高级经济师。2003年7月加入北京银行股份有限公司，2022年8月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司总经理。
副总经理	胥京亮	中国	男	1968年1月	国际注册内部审计师。1987年11月加入北京银行股份有限公司（原北京市城市信用社），2017年9月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司副总经理。
总经理助理	辛晓琦	中国	男	1976年4月	管理学硕士。1998年7月加入北京银行股份有限公司（原北京市商业银行股份有限公司），2023年7月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司总经理助理。
总经理助理	程芳	中国	女	1983年5月	法学硕士，高级经济师。2008年7月加入北京银行股份有限公司，2015年10月加入北银消费金融有限公司。报告期末，任北银消费金融有限公司总经理助理。

（七）薪酬制度建设

公司根据《商业银行稳健薪酬监管指引》等监管要求，不断加强薪酬制度建设，报告期内修订完善《北银消费金融有限公司绩效薪酬延期支付与追索扣回管理办法》，制定《北银消费金融有限公司受党纪政务处分、纪律处分及其他组织处理人员薪酬扣减实施办法》。充分运用薪酬工具，发挥绩效薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，促进公司稳健经营和可持续发展。

公司高级管理人员薪酬方案，经董事会提名及薪酬委员会和董事会审议通过；董事的薪酬方案由董事会审议通过后提交股东会审议通过。根据年度考核结果，确认董事及高级管理人员的年度薪酬。

（八）组织架构

公司已搭建由股东会、董事会（及下设专门委员会）、监事会及高级管理层构成的“三会一层”的公司治理架构，各治理主体各司其职、高效运转、有效制衡。截至报告期末，公司设有18个一级部室、3个二级部室，公司无分支机构。

（九）公司治理情况的整体评价

公司按照相关法律法规及公司章程，制定了股东会、董事会（及下设专门委员会）、监事会及高级管理层的议事规则，明确各治理主体职责边界。报告期内，公司持续优化公司治理机制，公司治理体系较为完善。

三、公司风险管理情况

公司已建立符合公司治理要求的、组织架构健全、职责边界清晰的全面风险治理架构，针对公司面临的信用风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险以及声誉风险等各类风险建立了风险识别、评估、计量、监测和控制的管理制度和全流程管理体系。

报告期内，公司坚守审慎稳健的风险文化和风险偏好，坚持以底线思维应对各类风险挑战，持续强化风险目标管理，压实三道防线风控职责，开展各项风险隐患排查，完善风险应对预案和管理措施，不断优化全面风险管理评价机制，深入推进全面风险管理体系建设，公司资产质量持续稳中向好，风险抵补能力持续提升，为公司的稳健经营与业务的持续发展提供有力保障。截至报告期末，公司各项监管指标达标，各类风险偏好指标均控制在阈值范围内，未发生重大风险事件。

四、公司内控合规情况

公司已搭建由董事会、监事会、高级管理层、内控合规管理职能部门、内部审计部门及各部室组成的内控合规管理体系，各主体切实履行职责，内控合规体系运行良好。公司始终坚守合规底线，牢固树立合规从高层做起、合规创造效益的理念，推行传导诚信正直的职业操守和价值观念，搭建与业务规模、风险状况等相适应的合规管理体系。报告期内，公司以“风险管理提升年”及“合规文化建设年”为主题开展双年活动，强化制度流程建设，不断丰富合规管理体系。荣获人民银行颁发的征信质量优秀机构及优秀个人荣誉。

五、公司财务会计信息

公司已聘请毕马威华振会计师事务所对公司进行2024年度财务审计，并出具标准无保留意见的审计意见。经审计，截至报告期末，公司总资产141.70亿元，其中贷款余额137.20亿元。负债总额128.89亿元。实现营业收入11.47亿元，净利润1.53亿元，公司实现稳步、持续地盈利增长。

六、公司关联交易情况

公司严格遵循诚信、公允的商业原则，按照监管要求不断完善关联交易管理机制，关联交易审核管理健全有效，关联方信息维护、关联交易披露不断完善。报告期内，公司开展的关联交易分别涉及以资金为基础和以中间业务为基础的两种关联交易。其中，关联法人交易主要是与北京银行股份有限公司、中荷人寿保险有限公司和宁波通商银行股份有限公司等发生的交易，关联自然人交易主要是内部员工为贷后检查、系统测试等发生的小额消费贷款业务。报告期内，公司共计发生关联交易65笔，其中重大关联交易33笔，交易金额390,345万元，一般关联交易32笔，交易金额128.69万元。公司关联交易均遵循市场化定价原则，价格公允、风险可控，严格履行内部审批程序，不存在损害公司股东及利益相关者利益的情形。

七、社会责任建设情况

（一）履行经济责任情况

创新发展彰显活力，服务质效不断提升。创新推出新市民专属产品“e启贷”，发布APP3.0版本，上线数字人民币放款功能，APP积分商城投产运行，实现产品功能丰富和客户体验的提升。全力做好消费金融服务，助力人民美好生活需要。积极响应“促消费、扩内需”政策导向，重点在电商、旅游、出行以及生活消费等多种场景提供消费贷款。报告期内，累计提供各类消费金融贷款近500亿元。践行“金融为民”宗旨，全力做好“五篇大文章”。贯彻普惠金融发展理念，积极响应国家“双碳”战略目标，实现100%业务线上申请、审批、放款及还款全流程，以服务流程线上化、无纸化推动绿色金融、普惠金融服务，减少纸质材料使用，降低能源消耗。智能风控体系不断完善，风控能力得到提升。构建了以不良贷款生成率为核心的风险预测模型，通过数据归因分析助力公司定位不良增长成因，利用深度学习技术开发图背景相似识别模型，加强智能化反欺诈能力，同时上线模型管理平台，实现模型全流程线上化管理，管理效率得到有效提升。

（二）履行社会责任情况

筑牢客户信息安全堡垒。公司坚持合法、正当、诚信、必要原则，合规管理个人客户信息，以制度流程为纲、科技技术为盾，构建了“技防+人防”的双重安全防范体系，全方位守护客户信息安全。同时，持续提升公司全员信息安全意识，加强第三方合作机构监督管理工作，以实际行动践行社会责任，守护客户权益。加快完善金融消费者权益保护体制机制。公司始终坚持以客户为中心，以落实监管新要求、妥善处理投诉举报、完善消保体制机制为主要工作举措，报告期内，公司全面推进构建“大消保”工作格局，投诉工作处理效率实现稳步提升，举报案件压降工作取得良好效果，纠纷化解机制得到进一步完善，创新开展特色宣教活动，积极履行社会责任。不断拓展全方位咨询投诉服务渠道。截至报告期末，公司已形成公司官网、微信公众号、自营客户端、意见反馈邮箱、客服热线、消保专线及营业厅等多种线上线下咨询投诉渠道，为消费者提供及时、便捷的咨询与投诉服务。公司新建消费者接待日机制，通过定期安排专人接访，面对面倾听消费者心声，进一步提升客户体验和满意度，有效促进消费纠纷源头化解。不断提升干部员工获得感。完善福利体系，增加带薪病假。优化补充医疗商业险中的公共保额方案，新增租房福利。推进数字化考勤，引入人脸识别考勤系统，提高考勤管理效率。

（三）履行环境责任情况

响应国家战略目标，助力建设美丽中国。公司积极响应国家“双碳”战略，推动数字化转型，深化金融业务与数字科技融合。充分运用大数据、云计算、人工智能等信息技术，搭建客户催收消保一体化平台，优化服务流程，提升线上服务能力和客户体验，推动金融服务绿色转型。践行绿色运营实践，打造绿色办公环境。公司积极践行环境责任，探索绿色低碳技术应用场景，对机房建设、IT架构等软硬件进行绿色升级改造，实现同等计算能力下减少使用实体服务器设备近600台，年度节电100万度。充分运用RPA、OCR等技术在智能报账系统、移动办公、数据服务平台等系统实现移动审批、财务报销、财务分析等功能，减少纸张与耗材使用，并应用大模型等技术实现运营过程的自动化、智慧化，让办公和运营更加绿色、高效。

八、年度重大事项

报告期内，公司完成了公司章程修订、高级管理人员任职资格核准等重大事项。公司部分董事会成员发生变更。